Kompleksowe ubezpieczenia komunikacyjne AXA (obecnie UNIQA)

Firma AXA, działająca na polskim rynku od 2006 roku, koncentrowała się na bezpośredniej sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych, oferując pełen zakres polis dla właścicieli samochodów. Z czasem oferta ta została wzbogacona o liczne produkty dodatkowe, zwiększające ochronę pojazdu i jego użytkowników. 15 października 2020 roku nowym właścicielem AXA w Polsce stała się UNIQA. Dzięki połączeniu firm klienci w Polsce otrzymują pełną paletę produktów ubezpieczeniowych, emerytalnych i inwestycyjnych, przy czym dotychczasowe umowy ubezpieczenia pozostają aktywne i nie wymagają żadnych zmian.

Historia i fuzja AXA z UNIQA

Historia powstania firmy ubezpieczeniowej AXA sięga lat 70. i dotyczy powstania Ancienne Mutuel. W roku 1996 nastąpiło połączenie Ancienne Mutuel z Union des Assurances de Paris oraz przyjęcie wspólnej nazwy AXA. Grupa AXA jest światowym liderem w ubezpieczeniach i zarządzaniu aktywami, zatrudniając 161 tys. pracowników, którzy świadczą usługi dla 103 mln klientów w 64 krajach. W Polsce AXA oferowała ubezpieczenia na życie, osobowe i majątkowe, w tym OC i AC. Działalność na polskim rynku ubezpieczeń towarzystwo rozpoczęło w 2006 roku, skupiając się na ubezpieczeniach komunikacyjnych w modelu direct.

UNIQA to wiodąca marka ubezpieczeniowa w Austrii i jedna z największych grup ubezpieczeniowych, działająca w 18 krajach Europy Środkowej i Wschodniej, obsługująca 10,5 mln klientów. Integracja AXA z UNIQA nie nałożyła żadnych dodatkowych obowiązków na klientów, a wszystkie dotychczasowe umowy ubezpieczenia pozostały aktywne.

Rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych w ofercie AXA (UNIQA)

Obowiązkowe ubezpieczenie OC (Odpowiedzialności Cywilnej)

Podstawowe ubezpieczenie OC w Polsce jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli samochodów. Oferta obowiązkowego ubezpieczenia OC od AXA (obecnie UNIQA) skierowana jest zarówno do osób fizycznych, jak i prawnych, a także podmiotów biznesowych, którzy są właścicielami pojazdów mechanicznych. OC obejmuje szkody związane z udziałem samochodu w ruchu drogowym, którego następstwem mogą być uszkodzenia mienia lub utrata zdrowia przez osoby poszkodowane w wypadku. Właściciel samochodu posiadający OC chroniony jest więc przed finansowymi skutkami zdarzeń drogowych, w których jego pojazd uczestniczył jako sprawca. Sumy gwarancyjne oraz zakres ubezpieczenia OC jest regulowany Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszem Gwarancyjnym oraz Polskim Biurem Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Oznacza to, że polisa OC od AXA (UNIQA) zapewnia wszystkie podstawowe świadczenia.

Choć składka OC w AXA Ubezpieczenia wzrosła ze średniej 500 zł w 2015 roku do 542 zł w 2016 (dane historyczne), ubezpieczyciel plasował się w pierwszej trójce najtańszego OC w rankingu Akademii Punkta.

Ubezpieczenie Autocasco (AC) i Minicasco: ochrona od pożaru, kradzieży i żywiołów

Ubezpieczenie Autocasco (AC) obejmuje ochroną zarówno sam pojazd z jego wyposażeniem podstawowym i dodatkowym, jak i bagaż, który się w nim znajduje. AXA oferuje korzystny pakiet ubezpieczenia OC AC, który chroni pojazd w okolicznościach, w których doszło do jego uszkodzenia (wandalizm, szkody powstałe w wyniku zjawisk atmosferycznych), a także całkowitego zniszczenia (np. w wyniku pożaru, zawalenia się budynku, kasacji po wypadku) lub kradzieży.

Warto jednak pamiętać, że standardowe ubezpieczenie AC w AXA Direct nie zawsze obejmowało kradzieży pojazdu, a rozszerzenie polisy o to ryzyko wiąże się z dopłatą składki. Alternatywą jest ubezpieczenie Minicasco (lub ubezpieczenie od pożaru i kradzieży), które pozwala zabezpieczyć auto w podstawowym zakresie, bez konieczności kupowania całego pakietu AC.

Zalety ubezpieczenia Minicasco i zakres ochrony

• Za niewielką składkę (historycznie już od 89 zł/rok) obejmowana jest ochroną ubezpieczeniową szkody polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu pojazdu wskutek działania sił przyrody oraz na kradzieży, kradzieży z włamaniem pojazdu lub jego części.
• Minicasco zapewnia odszkodowanie w przypadku utraty samochodu w wyniku kradzieży, pożaru lub działania innych żywiołów.
• Koszty ubezpieczenia są atrakcyjne, często ze względu na zastosowany udział własny w odszkodowaniu w wysokości 10 lub 20%.
• Obejmuje szkody spowodowane wskutek działania sił przyrody, takich jak deszcz nawalny, grad, powódź, pożar czy silny wiatr.

Dla kogo ubezpieczenie od kradzieży i pożaru?

Z policyjnych statystyk wynika, że w 2022 roku wszczęto 7109 postępowań dotyczących kradzieży samochodów, co oznacza, że dziennie z tego rodzaju problemem musiało zmierzyć się aż 19 kierowców. Straty finansowe spowodowane kradzieżą auta mogą być mniej bolesne, jeśli wcześniej zadbamy o odpowiednie ubezpieczenie. O ubezpieczeniu Minicasco powinni pomyśleć właściciele stosunkowo młodych aut, gdyż im młodszy pojazd, tym większe staje się ryzyko jego kradzieży. Jest to również korzystna opcja dla osób, które parkują samochód na niestrzeżonym parkingu lub przy ulicy.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia od kradzieży?

Ubezpieczenie auta na skutek kradzieży najczęściej zawiera się w polisie Autocasco, jednak towarzystwa oferują AC w różnych wariantach. Dobrze jest, jeśli w zakres ubezpieczenia Autocasco wchodzą także szkody powstałe wskutek wypadku drogowego, zniszczenia przez osoby trzecie bądź też powstałe w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń losowych, takich jak grad, silny wiatr, powódź czy pożar. Zakres ochrony ubezpieczeniowej zawsze należy sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Kolejną kwestią jest zakres terytorialny ochrony. Jeśli dużo podróżujemy autem także poza granice Polski, warto zadbać o to, aby ochrona ubezpieczeniowa obowiązywała również w krajach europejskich.

Zawierając umowę na ubezpieczenie auta w razie kradzieży, należy sprawdzić, czy ubezpieczyciel nie wymaga od nas instalacji dodatkowych zabezpieczeń mechanicznych lub elektronicznych. Niewywiązanie się z tego obowiązku, podobnie jak pozostawienie pojazdu niezamkniętego, niewymienienie uszkodzonych zamków, pozostawienie wewnątrz pojazdu zapasowych kluczyków lub dowodu rejestracyjnego, może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Ubezpieczenie szyb samochodowych

Ubezpieczenie szyb samochodowych jest opcją dodatkową, pokrywającą koszty ich naprawy lub wymiany. Jest to rozwiązanie na wypadek najczęściej występującego uszkodzenia pojazdu - uszkodzenia szyby. Koszt takiej ochrony, na przykładzie historycznym, mógł wynosić już od 81 zł/rok.

Zalety ubezpieczenia szyb

• Organizowana jest pomoc w razie uszkodzenia szyby.
• Pokrywane są koszty naprawy lub wymiany szyb do kwoty nawet 10 000 zł na każde zdarzenie.
• Przy wymianie szyby można użyć części oryginalnej albo zamiennika, decyzja należy do klienta przy zawieraniu umowy.
• W ramach sumy ubezpieczenia pokrywane są dodatkowo koszty kalibracji systemów ADAS (Advanced Driver-Assistance Systems), które często są zintegrowane z przednią szybą.
• Oferowana jest ochrona na terenie Polski albo Polski i pozostałych krajów europejskich, z możliwością wyboru wariantu.
• Skorzystanie z ochrony nie powoduje utraty zniżek za bezszkodową jazdę w OC i AC.
• Gwarantowana jest szybka naprawa lub wymiana szyby (nawet w ciągu dwóch dni od daty zgłoszenia szkody) w renomowanej sieci warsztatów specjalizujących się w tego typu naprawach.
• Oferowane jest bezgotówkowe rozliczenie z minimum formalności.

Dodatkowe opcje ubezpieczeń komunikacyjnych

AXA (obecnie UNIQA) oferuje szereg dodatkowych polis, które zwiększają kompleksowość ochrony:

Ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków)

Ubezpieczenie NNW zapewnia świadczenia z tytułu uszkodzenia ciała lub śmierci w wypadku drogowym. Jest to polisa, która chroni osoby podróżujące w danym pojeździe od urazów, których mogą doznać w związku z ruchem pojazdu (wypadek), wsiadaniem i wysiadaniem z samochodu, rozładunkiem i załadunkiem, a także postojem i konieczną naprawą na trasie podróży.

Ubezpieczenie Assistance (pomoc drogowa)

Assistance zapewnia pomoc na drodze, gdy przydarzy się awaria, wypadek, kradzież itp. Klienci AXA Direct mieli do wyboru 3 warianty: ekonomiczny, standardowy i premium. Kupujący ubezpieczenie OC lub pakiet OC+AC w AXA Ubezpieczenia otrzymują Assistance Mini wliczone w cenę, które działa tylko na terenie Polski i obejmuje m.in. przewóz i leczenie zwierzęcia po wypadku. Rozszerzone warianty Midi i Maxi, za dodatkową opłatą, zapewniają pomoc także na terenie Europy oraz pozwalają zwiększyć limit holowania, skorzystać z samochodu zastępczego oraz innych usług dodatkowych.

Kluczowe usługi w ramach Assistance:

• Udzielanie informacji, jak postępować w razie wypadku, awarii, kradzieży.
• Holowanie samochodu (limity kilometrów zależne od wariantu).
• Otworzenie samochodu po zatrzaśnięciu kluczyków.
• Uruchomienie po rozładowaniu akumulatora.
• Pomoc przy zmianie koła.
• Transport pasażerów i kierowcy.
• Pomoc w razie zatankowania niewłaściwego paliwa, jego braku lub zamarznięcia.
• Wynajem samochodu zastępczego.
• Zorganizowanie i opłacenie noclegu.
• Usługa kierowcy zastępczego.
• Opieka medyczna.
• Informacje o trasach przejazdów, utrudnieniach w ruchu.

Pomoc świadczona jest 24 godziny na dobę. Ubezpieczenie Assistance może przydać się zwłaszcza osobom wybierającym się w dłuższą podróż samochodem, na przykład na wakacje lub ferie zimowe.

Ubezpieczenie opon

Opcja ubezpieczenia opon obejmuje organizację pomocy przy wymianie koła oraz pokrycie kosztów naprawy uszkodzonej opony. Pomoc drogowa zapewniona przez UNIQA (jako następca AXA) przyjedzie do klienta, jeśli w trasie przebije oponę i będzie potrzebował jej wymiany, by móc kontynuować podróż. Dostępna jest w ramach Assistance przez całą dobę.

Samochód zastępczy

Samochód zastępczy pozwoli cieszyć się niezależnością w razie wypadku, awarii lub kradzieży. AXA (obecnie UNIQA) udostępnia samochód zastępczy w ramach assistance rozszerzonego do wariantu Midi i Maxi. W wariancie Midi (oraz Midi Europa) możliwe jest korzystanie z pojazdu zastępczego po wypadku lub kradzieży przez okres nie dłuższy niż 3 dni. Wariant Maxi (oraz Maxi Europa) przewiduje możliwość skorzystania z samochodu zastępczego po wypadku lub kradzieży na okres nie dłuższy niż 7 dni oraz po awarii na maksymalnie 5 dni, ale nie więcej niż dwa razy w trakcie trwania umowy.

Pomoc Medyczna 24

Pomoc Medyczna 24 jest dobrowolnym dodatkiem do ubezpieczenia OC lub OC+AC. Zapewnia wsparcie medyczne nie tylko w następstwie nieszczęśliwych wypadków, lecz także w przypadku nagłego zachorowania (np. złamania, skaleczenia, wysokiej gorączki, przeziębienia). Obejmuje ubezpieczonych - właścicieli pojazdów - oraz osoby bliskie pozostające we wspólnym gospodarstwie domowym, w tym małżonków, konkubentów, wstępnych i zstępnych, pasierbów, dzieci przysposobione bądź przyjęte na wychowanie, rodzeństwo, małżonków i dzieci rodzeństwa, przybranych rodziców, teściów, zięcia, synową. Działa na terenie całej Polski, umożliwiając zorganizowanie wraz z pokryciem kosztów świadczeń, m.in. wizyty u lekarza czy pielęgniarki, wizyty domowej, transportu medycznego lub badań diagnostycznych.

Udogodnienia dla klientów AXA (UNIQA)

Bezpośrednia Likwidacja Szkód (BLS)

Od 1 kwietnia 2016 roku AXA Ubezpieczenia przystąpiła do systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS). Oznacza to, że jeśli auto klienta zostanie uszkodzone przez inny pojazd, zamiast zgłaszać szkodę do ubezpieczyciela sprawcy, można zadzwonić bezpośrednio do AXA Ubezpieczenia (o ile oczywiście ma się OC wykupione w tej firmie). Towarzystwo przejmuje wtedy wszystkie formalności i wypłaca odszkodowanie, a po wszystkim rozlicza się z firmą ubezpieczeniową sprawcy. Z BLS skorzystać mogą klienci, którzy mają ważne ubezpieczenie OC lub pakiet OC AC w AXA (obecnie UNIQA) lub innym polskim towarzystwie należącym do tego systemu (PZU, CONCORDIA, ERGO HESTIA [MTU], AVIVA, WIENER [Gothaer], UNIQA i WARTA). Jest to możliwe wyłącznie w sytuacji, gdy kolizja wydarzyła się na terenie Polski, brały w niej udział tylko dwa samochody i żaden z uczestników zdarzenia nie doznał uszczerbku na zdrowiu, a także wartość szkód nie przekracza 30 tys. złotych.

Zniżki i promocje

Klienci kupujący OC w AXA Direct mogli liczyć na atrakcyjne promocje cenowe, m.in. 5% zniżki na ubezpieczenie drugiego pojazdu, gwarancję składki niższej lub równej przy kontynuacji polisy zbywcy, 60 zł zniżki na ubezpieczenie nowego samochodu (po przekazaniu danych nabywcy do towarzystwa po sprzedaży pojazdu z OC w AXA Direct), 50 zł taniej po powołaniu się na numer polisy znajomego ("Rozdawaj zniżki znajomym") oraz zachowanie zniżek z innych towarzystw. Wykupując w AXA Ubezpieczenia OC lub pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych, można było otrzymać 5% zniżki na ubezpieczenie kolejnego pojazdu.

Formy płatności i zakupu

AXA Ubezpieczenia umożliwiała swoim klientom szybkie wyliczenie składki i dokonanie całej transakcji bez wychodzenia z domu. Polisy AXA Ubezpieczenia OC i AC można było kupić zarówno bezpośrednio w firmie, jak i w licznych multiagencjach ubezpieczeniowych oraz w internetowych kalkulatorach ubezpieczeniowych. Za ubezpieczenie OC w AXA Direct można było zapłacić dowolną metodą, np. poprzez przelew tradycyjny lub płatności online. Kalkulator ubezpieczenia na stronie AXA Direct zadawał 24 pytania dotyczące właściciela pojazdu, jego historii ubezpieczenia, auta i kierowców, by na podstawie tych informacji przedstawić proponowaną wysokość składki i umożliwić rozszerzenie ochrony o polisy dodatkowe.

Obsługa klienta i kontakt

AXA Ubezpieczenia, jako firma działająca głównie w kanale direct, zapewniała swoim klientom wiele możliwości kontaktu telefonicznego i internetowego, w tym specjalne formularze na stronie internetowej. W 2014 roku AXA Ubezpieczenia zajęła pierwsze miejsce w rankingu serwisów internetowych ubezpieczycieli direct sporządzonym przez Punkta, co było zasługą oceny wystawionej na podstawie badania user experience, szaty graficznej oraz odbioru przeciętnego użytkownika. Jednakże, według danych Punkta, kontakt telefoniczny z towarzystwem pozostawiał trochę do życzenia, a czas oczekiwania na połączenie z infolinią produktową lub w celu zgłoszenia szkody był dłuższy niż u większości konkurentów. Jeśli klienci potrzebowali bezpośredniego spotkania z doradcą, mogli udać się do multiagencji dysponującej ofertami wielu firm ubezpieczeniowych.

Procedury administracyjne

Zgodnie z postanowieniami Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, wypowiedzenie OC należy złożyć nie później niż na jeden dzień przed końcem okresu ubezpieczenia. O zwrot składki OC można ubiegać się w przypadku sprzedaży lub złomowania samochodu. Wzór wniosku o zwrot składki, wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami, można znaleźć na stronie ubezpieczyciela. Należy w nim podać dane osobowe, numer polisy, powód wnioskowania o zwrot składki oraz numer konta, na który mają zostać wpłacone pieniądze.

tags: #axa #pozar #kradziez #szyby