Sesje Przelewów w mBanku: Godziny i Zasady Realizacji

W dzisiejszych czasach szybkość realizacji przelewów bankowych jest kluczowa dla wielu klientów. Osoby posiadające konto w mBanku, czekające na wpływ środków lub zlecające przelewy do innych instytucji, często zastanawiają się, kiedy dokładnie pieniądze pojawią się na koncie lub zostaną wysłane. Kluczową rolę w tym procesie odgrywają tzw. sesje Elixir.

Sesje przychodzące i wychodzące w mBanku to określone przedziały czasowe, w których bank przetwarza przelewy międzybankowe. Sesje wychodzące określają, kiedy mBank przekazuje zlecone przez klientów przelewy do innych banków, natomiast sesje przychodzące wyznaczają momenty, w których mBank księguje na kontach klientów środki nadchodzące z innych banków.

Czym są sesje Elixir?

Elixir to elektroniczny system rozliczeń międzybankowych, stworzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR S.A.), instytucję odpowiedzialną za budowę rozwiązań cyfrowych na potrzeby bankowości w Polsce. Każda osoba w Polsce, która zleca przelew do innego banku, korzysta z tego systemu. Środki schodzą z konta nadawcy natychmiast, ale na koncie odbiorcy pojawią się dopiero za jakiś czas lub kolejnego dnia roboczego, ponieważ znajdują się w systemie Elixir.

System Elixir narzuca warunki, które trzeba spełnić, aby z niego skorzystać:

• bank nadawcy i odbiorcy muszą należeć do systemu Elixir (warunek spełniają wszystkie polskie banki),
• przelew musi być w polskich złotych,
• kwota przelewu nie może być wyższa niż 1 milion złotych.

Sesje to przedział czasowy, w którym pieniądze z rachunku schodzą i są na nim księgowane. Nazywa się je odpowiednio: sesją wychodzącą (czas przekazania środków do systemu Elixir) i sesją przychodzącą (czas zaksięgowania na koncie w mBanku środków oczekujących z innego banku).

Jak działa przelew w systemie Elixir?

1. Klient nadaje przelew, który trafia do systemu Elixir.
2. Przelew "czeka" w systemie Elixir na zamknięcie aktualnie trwającej sesji, następnie na rozliczenie i przekazanie go do banku odbiorcy.
3. Przelew trafia do banku odbiorcy, ale na koncie księgowany jest dopiero w czasie najbliższej sesji.

System Elixir obsługuje trzy sesje w ciągu dnia roboczego:

Godziny otwarcia i zamknięcia wejścia wyznaczają okres, w którym przelew musi trafić do systemu Elixir, aby został przekazany w danej sesji do banku odbiorcy. Fizyczne księgowanie przelewów na koncie zależy zatem od tego, jak godziny nadania przelewu (z lub do mBanku) są zsynchronizowane z sesjami Elixir.

Godziny sesji Elixir w mBanku

Sesje Elixir w mBanku odbywają się w różnych godzinach dla klientów indywidualnych i biznesowych. Cechą wspólną jest fakt, że mają one miejsce wyłącznie w dni robocze (od poniedziałku do piątku). Zlecając przelew do mBanku w sobotę, pojawi się on zatem dopiero w poniedziałek na koncie docelowym.

Sesje Elixir dla klientów indywidualnych w mBanku

Dla klientów indywidualnych w mBanku obowiązują poniższe harmonogramy:

Godziny sesji wychodzących w mBanku dla klientów indywidualnych

Godziny sesji przychodzących w mBanku dla klientów indywidualnych

Przykład: Jeśli zlecisz przelew w mBanku o godzinie 10:30, zostanie on wysłany do systemu Elixir podczas III sesji wychodzącej o 13:25.

Przelew zlecony do mBanku, który wpadnie do systemu Elixir pomiędzy godziną 9:30 a 13:30, znajdzie się w drugiej sesji rozliczeniowej Elixiru. System go przetworzy i przekaże do mBanku dopiero po godzinie 15:00. W związku z tym, że druga sesja przychodząca w mBanku jest o godzinie 15:00, przelew najprawdopodobniej nie zdąży się na nią "załapać" i zostanie zaksięgowany dopiero w trzeciej, czyli o 18:00. Podane godziny należy traktować orientacyjnie i brać poprawkę na to, że przelewy przychodzą czasem nieco później lub wcześniej niż wynika to z harmonogramu sesji. Opóźnienia (lub przyspieszenia zaksięgowania przelewów) są nieduże i wynoszą zazwyczaj mniej niż godzinę.

Wskazówka: Jeśli zależy Ci na tym, aby przelew został zrealizowany jeszcze tego samego dnia, postaraj się zlecić go przed godziną 13:25.

Sesje Elixir dla firm w mBanku

Dla małych i średnich firm oraz korporacji mBank oferuje nieco inny harmonogram sesji:

Godziny sesji wychodzących w mBanku dla firm

W mBanku nie ma III sesji wychodzącej dla klientów biznesowych.

Godziny sesji przychodzących w mBanku dla firm

Sesje Elixir a przelewy zagraniczne w mBanku - jak to działa?

Przekazania środków na konto zagraniczne z mBanku można dokonać na dwa sposoby, a koszty transferu zależą od wybranej metody.

Pierwszy sposób to wysłanie pieniędzy z poziomu konta osobistego w mBanku. Przy tej opcji bank przewalutuje transakcję i naliczy prowizję za transfer. Wysokość prowizji zależy od rodzaju przelewu: SWIFT czy SEPA.

Rodzaje przelewów zagranicznych

• Przelewy SEPA (Single Euro Payments Area) to przelewy realizowane wyłącznie w walucie euro do banków w krajach Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii lub Szwajcarii. Sesje przelewów SEPA wychodzących z mBanku przedstawiają się następująco:
  • I sesja - 7:45
  • II sesja - 11:15
  • III sesja - 14:45
• Przelewy SWIFT to przelewy w złotych polskich i wielu walutach zagranicznych (m.in. euro, dolarach, funtach) do banków należących do sieci SWIFT na całym świecie. Dokładne godziny sesji dla przelewów SWIFT nie są podane. Bank informuje, że przelew zostanie zrealizowany tego samego dnia, jeśli został nadany do godziny 13:00. Jeżeli zostanie zlecony później, bank przekaże go dopiero kolejnego dnia roboczego. Przelew SWIFT, mimo że z mBanku wyjdzie tego samego lub kolejnego dnia, pojawi się na koncie odbiorcy dopiero za 2-3 dni robocze. Wynika to z faktu, że transfery SWIFT przechodzą przez wielu pośredników.

Inny sposób na przetransferowanie środków z mBanku na zagraniczne konto polega na wcześniejszym przesłaniu ich na konto walutowe, a dopiero wtedy na konto finalnego odbiorcy. Na tego typu operacji można zaoszczędzić, ponieważ kursy walut w bankach są niekorzystne i bardziej opłaca się samodzielnie kupić waluty, np. w kantorze.

Alternatywy dla standardowych przelewów Elixir

Sesje Elixir to zwykłe, standardowe przelewy. mBank proponuje jednak klientom także alternatywne sposoby przekazywania środków, które oferują większą szybkość lub wygodę:

• Przelewy BLIK na telefon - to usługa transferu pieniędzy za pomocą numeru telefonu, umożliwiająca natychmiastowe przekazywanie środków. Jest dostępna dla wszystkich klientów mBanku, którzy ją uruchomią w aplikacji mobilnej.
• Przelew natychmiastowy (ekspresowy) - trafia na konto odbiorcy w czasie rzeczywistym, czyli praktycznie od razu po jego zleceniu. W mBanku ten rodzaj przelewu cennik nazywa "ekspresowym". Nie zawsze istnieje możliwość zlecenia przelewu natychmiastowego, ponieważ nie wszystkie banki przyjmują takie przelewy 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę. Jeśli bank odbiorcy nie przyjmuje takich zleceń, przelew nie jest realizowany.
• SORBNET - to również rodzaj przelewu ekspresowego, z tą różnicą, że nie dotyczą go żadne limity kwotowe. Jest wykorzystywany najczęściej do rozliczeń między firmami lub do płacenia za duże inwestycje (np. kupno mieszkania, samochodu).
• Polecenie zapłaty - to sposób na dokonywanie powtarzalnych płatności. Klient dostarcza do mBanku dyspozycję, w której wyraża zgodę na przekazywanie środków (na podstawie faktury) do wybranej instytucji. Dzięki temu nie trzeba pamiętać o wykonywaniu przelewów za usługi, które co miesiąc mogą mieć inną kwotę (np. rachunek za telefon).
• Zlecenie stałe - to polecenie wykonywania przez mBank regularnych przelewów na określoną kwotę i w określonym czasie (np. 15 dnia każdego miesiąca). Usługa ta sprawdzi się przy płatności tej samej kwoty (np. raty kredytu, opłat za czynsz, szkołę).

Koszty przelewów w mBanku

Opłaty za przelewy w mBanku zależą od rodzaju przelewu oraz sposobu jego zlecenia. Poniżej przedstawiamy orientacyjne stawki:

*Powyższe stawki mogą się różnić w zależności od rodzaju konta i pakietu usług. Standardowy czas realizacji przelewu zagranicznego wynosi 2 dni robocze od daty złożenia wniosku.

Czy każdy bank ma takie same godziny sesji Elixir?

Nie, każdy bank ma nieco inne godziny sesji wychodzących i przychodzących Elixir, chociaż zazwyczaj są one zbliżone. Sesje Elixir to momenty, w których odbywa się międzybankowy transfer środków. Zwykle istnieją trzy sesje w ciągu dnia, ale ich dokładne godziny różnią się w zależności od banku.

Najlepiej sprawdzić te informacje bezpośrednio w banku, z którego i do którego wykonujesz przelew. Możesz to zrobić:

• Odwiedzając stronę internetową banku (sekcja FAQ, Pomoc, lub informacje dotyczące przelewów).
• Kontaktując się z infolinią banku.
• Odwiedzając oddział banku.

Jak szybko zrobić przelew w mBanku?

Najszybsze metody wykonania przelewu w mBanku to przelew BLIK-iem i ekspresowy. Przelew BLIK-iem jest wygodny i zwykle darmowy, jednak nie zawsze dostępny do wszystkich rodzajów płatności.

mBank oferuje również udogodnienia, które upraszczają robienie przelewów do minimum czynności:

• Asystent Płatności: funkcjonalność, która przypomina o zbliżającej się dacie płatności i przygotowuje zlecenie przelewu. Takie zlecenie wystarczy zatwierdzić.
• Skanowanie danych do przelewu: Nie trzeba przepisywać z faktury ręcznie numeru konta czy danych sprzedawcy. Wystarczy nakierować obiektyw smartfona na dokument, a system mBanku sczyta informacje i zapisze je we właściwych polach na zleceniu przelewu.
• Qlips: usługa przyspieszająca opłacanie większej liczby rachunków (faktur) za pomocą paru kliknięć w aplikacji. Klient zatwierdza każdy przelew, co pozwala na kontrolę budżetu.

Ważne informacje o sesjach Elixir w mBanku

Sesje Elixir w mBanku mają decydujące znaczenie w kwestii tego, kiedy przelew trafi na konto w mBanku lub zostanie zaksięgowany na rachunku innego banku. W mBanku sesje wychodzące i przychodzące odbywają się trzy razy dziennie w dni robocze. Oznacza to, że przelew wysłany z innego banku np. w piątek po południu, pojawi się na koncie w mBanku dopiero w poniedziałek.

Sesje wewnętrzne (tj. przelewy z jednego konta w mBanku na inne konto w tej samej instytucji) zachodzą bez udziału systemu Elixir i są realizowane natychmiastowo. Biorąc pod uwagę, że pieniądze nie są księgowane co do minuty, jak wskazuje godzina podana przez bank, można przyjąć, że sesje trwają co najmniej kilkadziesiąt minut.

Najczęściej zadawane pytania:

• W jakich godzinach są przelewy w mBanku?
  Przelewy na konta klientów indywidualnych przychodzą około godzin: 11:15, 15:00 i 18:00.
• O której najpóźniej może przyjść przelew w mBanku?
  W mBanku po godzinie 18:00. Ciężko oszacować ostatnie księgowanie z dokładnością co do minuty, ale można założyć, że jeśli przelewu nie będzie do 19:00, należy się go spodziewać dopiero kolejnego dnia roboczego.
• Czy przelew Elixir dojdzie tego samego dnia?
  To zależy o której dokładnie godzinie został wysłany oraz z którego i do którego banku. Przelewy zlecone do godziny 13:00 zazwyczaj dochodzą tego samego dnia na wieczór.
• Kiedy dojdzie przelew wysłany do mBanku?
  Czas zaksięgowania przelewu w mBanku zależy od godziny wysłania tego przelewu. W najlepszym przypadku zaksięguje się za 2-3 godziny (jeśli sesje mBanku, systemu Elixir i banku nadawcy będą "zgrane"). W najgorszym - kolejnego dnia roboczego.

tags: #mbank #strazak #je #wychodzace